[homelawer]

Организация выдает микрозаймы через интернет-ресурс физическим лицам. Задача поставлена дать заключение о возможности взыскания через суд. В моей голове очень противоречивые мнения, очень хочется услышать ваши отзывы и комментарии, господа и дамы. Заранее спасибо за участие!
На сайте размещено в открытом доступе: публичная оферта, типовые условия займа, правила работы интернет-ресурса. Согласно данных правил потенциальный заемщик заполняет на сайте анкету, соглашается с условиями публичной оферты, в результате регистрации ему присваивается уникальное имя и пароль доступа. Далее заполняется заемщиком заявка на микрозайм, при положительном рассмотрении присылается секретный код на почту. После чего заемщик получает с паспортом и кодом свою сумму займа в платежной системе.
Как известно, договор займа должен быть заключен в письменной форме согласно ст.808 ГК Р. Иначе это влечет недействительность сделки. Согласно ст.160 ГК п.2 письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного aнaлoга собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В правилах работы интернет-ресурса указано, что договор займа заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта.
Как уже говорилось, на сайте проводится регистрация пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля. Речь идет о создании простой электронной подписи. Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦ признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Ст.6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Тут же ст. 9 вышеуказанного закона гласит, что «Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе…». Информацией, указывающей на лицо, от имени которого был послан документ, может служить, вероятно, идентификатор сообщения в сочетании с IP-адресом компьютера отправителя, свидетельствующие о том, что сообщение было создано в результате доступа к почтовой системе, сопровождавшегося вводом пароля, принадлежащего определенному пользователю (Заемщику).
Соответственно, напрашивается вывод о том, что если акцепт сопровождался ПЭЦ пользователя-заемщика, в таком случае документ признается собственноручно подписанным.
Итак, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного дoкyмeнта, подписанного сторонами, а также путем обмена дoкyмeнтами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что дoкyмeнт исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса).
В нашем случае, заключение договора в электронной форме путем направления одной стороной договора оферты, а другой стороной ее принятие путем совершения т.н. конклюдентных действий, т.е. совершение действий по выполнению указанных в оферте условий договора (п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса).
При обращении с заявлением в суд, на руках имеется:
Правила, публичная оферта, заявка заемщика, анкета заемщика.
Квитанция о получении денежных средств заемщиком через платежную систему.
Что-то типа выписки по заключенной сделке от интернет-ресурса с указанием ПЭЦ, идентификатор сообщения в сочетании с IP-адресом компьютера отправителя.

Я прекрасно понимаю, тот факт, что идеально – это когда подписан рукой один документ. Но тут нужно рассмотреть данный вопрос – об электронной форме подписания договора. Еще раз спасибо за участие. Хочу услышать ваши мнения по существу вопроса.