Старый 11.03.2023, 16:20   #1
ppk16r
Пользователь
 
Аватар для ppk16r
 
Регистрация: 13.12.2019
Адрес: Россия / Татарстан / Казань
Сообщений: 42
Благодарности: 0
Спасибо: 1

Обратиться по нику
Цитата выделенного
По умолчанию Неосновательное обогащение банков или-о "Комиссиях" банков за переводы денежных средств.

Рассмотрим только межбанковские переводы. Банк самостоятельно осуществляет только внутрибанковские.
Начнём с ГК: ГК РФ Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету
1. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
2. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В своих тарифах к договору (соглашению-документу) ДБС-ДБО банки указывают размер "комиссии" за переводы, которые для переводов в пользу физических лиц привязаны к сумме перевода.
Про понятия оплата услуг и комиссия я не буду здесь объяснять.
Смотрим 161-ФЗ ст.3: понятия:
12) перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
17) платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода, услуга по приему платежей, услуга расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы;
А кто является оператором по переводу при межбанке? БАНК РОССИИ!!!!!
ПОЛОЖЕНИЕ ЦБ от от 24 сентября 2020 г. N 732-П.
1.1. Банк России, являясь оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России и оператором по переводу денежных средств платежной системы Банка России, осуществляет перевод денежных средств в платежной системе Банка России (далее - перевод денежных средств) по счетам участников платежной системы Банка России (далее - участники платежной системы), (по корр счетам Банков).
1.2. Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей.
Сервис срочного перевода предусматривает выполнение процедур приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), в том числе проверку достаточности денежных средств, незамедлительно по мере поступления распоряжений в Банк России и процедур исполнения распоряжений незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению распоряжений.
(У других сервисов ЦБ примерно тоже самое.)
4.2. Перевод денежных средств осуществляется:
для прямого участника, являющегося кредитной организацией (ее филиалом), - за счет денежных средств, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.
4.4. Перевод денежных средств осуществляется на основании распоряжений в электронном виде либо распоряжений на бумажном носителе участников платежной системы (клиентов Банка России, подразделений Банка России, косвенных участников с непосредственным доступом), взыскателей средств (далее - составители распоряжений), поступивших в Банк России или составленных Банком России, в том числе распоряжений в электронном виде, поступивших от ОПКЦ внешней платежной системы.

Теперь посмотрим приложение для распоряжений на бумажном носителе (для простоты понимания).
Приложение 11 к Положению N 732-П
ПРОЦЕДУРЫ УДОСТОВЕРЕНИЯ ПРАВА РАСПОРЯЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ, КОНТРОЛЯ ЦЕЛОСТНОСТИ, СТРУКТУРНОГО КОНТРОЛЯ И КОНТРОЛЯ ЗНАЧЕНИЙ РЕКВИЗИТОВ РАСПОРЯЖЕНИЙ НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ
1. Для выполнения перевода денежных средств на основании распоряжений на бумажном носителе кредитная организация (ее филиал) представляет в подразделение Банка России, обслуживающее счет участника, распоряжения своих клиентов, включая распоряжения, составленные кредитной организацией (ее филиалом) по распоряжению клиентов, в составе приложения к сводному поручению кредитной организации (ее филиала) о списании денежных средств со своего корреспондентского счета (субсчета).

Ну теперь небольшие выводы.
Как видно из указанного выше Банк России выполняет:
1. Процедуры по приёму к исполнению распоряжений о переводе от банка (участника платежной системы).
2. Процедуру самого исполнения распоряжения.

Вопрос-А что исполняет Банк? Получается, что:
1. Процедуры по приёму к исполнению распоряжений о переводе от клиентов.
2. Передаёт в Банк России распоряжения своих клиентов или составляет свое сводное распоряжение (с описью приложенных распоряжений клиентов) о списании средств со своего корр счета.

То есть, как видим сами Банки никакого перевода не осуществляют.
Они просто принимают распоряжения клиентов и передают их в ЦБ.
Но это не является услугой Банка по переводу. Саму платёжную услугу по переводу оказывает ЦБ.
Тарифы-"комиссии" Банка на переводы ДС прописаны в соглашении-Договоре.
А сами обязательства по переводу Банк не исполняет.

То есть вся услуга Банка заключается только в приёме распоряжений на перевод от клиентов (не важно физических или юридических лиц) и передача этих распоряжений в банк России. Эти процедуры, не зависят от суммы, которые клиенты указывают в распоряжении.
Даже у Банка России тариф на оказание услуги несрочного перевода (приём распоряжений от Банка и сама процедура исполнения перевода) составляет 8 руб за одно распоряжение, независимо от суммы перевода.
А теперь можно взглянуть на тарифы банков, особенно для переводов в пользу физ лиц-нехилые наценки на чужие услуги? На крупные суммы могут превышать в тысячи раз.
Даже в сравнении с переводами в пользу юридических лиц. Разница в стоимости за одну и ту же «работу» у банков различается в сотни и тысячи раз.
По величине сумм, получаемых банками низа что, особенно интересно посмотреть на переводы юридических лиц в пользу физических.
Как представил суммы, которые, к примеру Газпром, выплачивает в виде дивидендов своим акционерам физ лицам. То есть кроме налога на прибыль в 20% плюсом ещё до 10% банкам за переводы (НДФЛ не беру).
Или взять, так называемые, зарплатные проекты, которые основаны на скидках от "липовых комиссий".
Супер придумали. Финансисты, ничего не делая, просто доят производителей на бешенные суммы. Молодцы, чего ещё скажешь.

Из указанного выше напрашивается вывод-все полученные банками "комиссии" за переводы являются для них неосновательным обогащением.
Вот интересно: неужели депутаты и другие ничего этого не видят? Может просто не хотят это видеть или всё это делается сознательно?
 
В Минюст Цитата Спасибо


Быстрый ответ

Сообщение:
Опции

Опции темы

Ваши права в разделе