[mooncar]

Ситуация. Моя супруга около 6 лет назад брала кредит в одном некрупном банке.
Последний платеж был ею довольно сильно просрочен, и при внесении последней суммы, которая предполагалась как сумма в счет погашения остатков долга банку ею был задан устно вопрос, погашен ли теперь ее кредит. Да, был ответ, но было также сказано, что остались "штрафы".
"Штрафы" она платить не стала.
Прошло время, банк успел разорится, его активы перешли к другому банку, потом и тот разорился также.
Теперь выяснилось, что по праву уступки дела последнего перешли к кредитной организации ООО "СКА" и суппруга получила письмо с истребованием суммы некой задолженности, многократно превышающей даже сумму взятого когда-то кредита.
В письме фигурирует термин "задолженность по Кредитному Договору".
Четкий ответ по поводу этого дать в этой организации пока не смогли, им нужно будет перезвонить. Но мы так поняли, что тот, первоначальный банк в силу каких-то своих принципов использовал последние выплаченные средства как погашение "штрафа", а отнюдь не кредита.
К сожалению, супруга тогда удовлетворилась устным ответом по поводу погашения кредита, и, поскольку банк разорился, спустила все это дело на тормозах.
Теперь, хотя еще не все пряснилось, мы задались несколькими вопросоми:
1) Если действительно первоначальный банк потратил поступившие средства в первую очередь на уплату штрафа, а отнюдь не погашение кредита, то отчего он не сообщил об этом ей? Времени было достаточно до его банкротства. Конечно, задним числом мы понимаем, что в его материальных интересах было не сообщать ей о нарастающей сумме долга. Но вправе ли был банк так поступить и нет ли тут нарушений с его стороны, оперевшись на которые мы могли бы избежать материальных потерь?
2) Теперь, если ситуация такова, что тот Кредитный Договор остался не закрытам, вправе ли требовать эта организация - правопреемник эти деньги, которые, как мы теперь понимаем, образовались как процент с непогашенной части кредита?
3) Как можно выйти из этой ситуации с наименьшими а) материальными б) моральными потерями?

Договор супруги остался в ее родном городе, мы получим его через неделю, и дословно воспроизвести какие-либо его пункты я пока не могу, но хотелось бы хотя бы в самых общих чертах пока понять, к чему лучше всего приготовиться.