[pallam]

Товарищи юристы!
Помогите разобраться в ситуации.

Я брала ипотеку в банке. Банк предварительно открыл мне обычный текущий банковский счет, а потом уже был заключен договор ипотеки. Сумма ипотеки перечислялась на лицевой счет, а потом уже залогодержателю (не банк, а какая-то организация). За каждый перевод по тарифам банка берется комиссия.
Я так понимаю, что если бы сумма списывалась с ссудного счета, то эта комиссия была бы незаконной и ее можно было бы вернуть. А как в данном случае? Могу ли я что-то вернуть?

[rybin_av]

Сообщение от pallam

Товарищи юристы!
Помогите разобраться в ситуации.

Я брала ипотеку в банке. Банк предварительно открыл мне обычный текущий банковский счет, а потом уже был заключен договор ипотеки. Сумма ипотеки перечислялась на лицевой счет, а потом уже залогодержателю (не банк, а какая-то организация). За каждый перевод по тарифам банка берется комиссия.
Я так понимаю, что если бы сумма списывалась с ссудного счета, то эта комиссия была бы незаконной и ее можно было бы вернуть. А как в данном случае? Могу ли я что-то вернуть?

Надо читать Ваши договоры банковского счета (текущего и лицевого - это д.б. два разных договора). Надо выяснить, по каким причинам, невозможен перевод ден. средств с текущего счета непосредственно. Надо знать, осуществлялся ли перевод по Вашему поручению или банк делал это "автоматически".
Очень похоже, что в Вашем случае нарушались нормы абз. 1 п. 2 ст. 16 закона РФ О защите прав потребителя.

[pallam]

rybin_av,у меня два договора: ипотечный, где указывается, что мне открывается ссудный счет и что кредит перечисляется на лицевой счет
второй договор - договор лицевого счета
по-моему, это делалось автоматически, потому что это указано в договоре

[rybin_av]

Сообщение от pallam

rybin_av,у меня два договора: ипотечный, где указывается, что мне открывается ссудный счет и что кредит перечисляется на лицевой счет
второй договор - договор лицевого счета
по-моему, это делалось автоматически, потому что это указано в договоре

Трудно что-то абстрактно сказать. Надо изучать Ваши документы.
Вообще схема кредитования примерно так должна выглядеть:
- заключается договор кредитования (ипотечный - кредитование под залог объекта недвижимости);
- заключается договор банковского счета; соответственно, открывается счет клиенту (счета могут быть разные и их название связано с тем объемом банковских операций, которые по ним может совершить клиент);
- на клиентский счет банком перечисляются ден. средства;
- по распоряжению клиента ден. средства с его счета перечисляются, например, для исполнения условия о платеже по договору продажи жилья;
- банк собирает комиссию только за последнюю операцию.
Любые "посторонние" операции являются лишними и могут быть квалифицированы как навязывание услуги, которую клиент не хотел получать, т.е. нарушение ранее приведенного мной положения закона РФ О защите прав потребителя.

[pallam]

rybin_av,а ссудный счет тогда зачем?

[rybin_av]

Сообщение от pallam

rybin_av,а ссудный счет тогда зачем?

Ссудный счет - это счет бух. учета банка по Вашему кредиту, который не имеет отношения к расчетным операциям непосредственно. Его ведение - это забота банка.

[1Vladimir]

как написано у вас в договоре? ссудный?

[pallam]

1Vladimir,я уже писала выше, что у меня два договора:
ипотечный, там написано, что мне открывается ссудный счет и что кредит перечисляется на лицевой счет
договор лицевого счета

[nata_kost1]

Сообщение от pallam

rybin_av,а ссудный счет тогда зачем?

Ссудный счет, как отметил ЦБ РФ в Информационном письме №4 от 29.08.2003 года, не является банковским счетом по смыслу ГК РФ. Он используется банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов. Поэтому ведение ссудного счета - это обязанность банка, во исполнение норм НПА ЦБ РФ, установленных для кредитных организаций. Поэтому взимание банком с заемщиков различных комиссий за открытие и ведение ссудного счета - незаконны и ущемляют права потребителей.

Сообщение от pallam

Могу ли я что-то вернуть?

Вы можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на действия банка, ущемляющие Ваши права потребителя. По результатам рассмотрения жалобы,скорее всего, банк будет привлечен к административной ответственности. Кроме того, Вы вправе обратиться в СОЮ с иском о взыскании с банка неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).

[nata_kost1]

Сообщение от pallam

Сумма ипотеки перечислялась на лицевой счет, а потом уже залогодержателю (не банк, а какая-то организация). За каждый перевод по тарифам банка берется комиссия.

Не совсем понятно, какому залогодержателю банк перечислял Ваш ежемесячный платеж по кредиту. Разве банк, в Вашем случае, не является кредитором и залогодержателем в одном лице?

Обычно схема ипотечного кредитования такая: Банк (кредитор, залогодержатель) предоставляет Заемщику (залогодателю) кредитные средства, которые Заемщик должен возвратить Банку (кредитору и залогодержателю в одном лице) с начисленными на кредитные средства процентами. Какому залогодержателю Банк перечисляет оплаченные Вами на лицевой счет платежи?