[Knoker]

Между пайщиком и потребительским обществом был заключен договор об участии в программе "ЭН". Согласно условиям договора пайщик вносит вступительный взнос в программу в размере 10 процентов от паевого взноса в программу. Паевой взнос составляет 100 000 рублей.

Срок действия договора составляет 12 месяцев. За участие в программе пайщику в период ее действия выплачивается "тело" паевого взноса и проценты. В общей сложности по завершению программы пайщик получает обратно свои 100 т.р. и проценты в размере 100 т.р.

Какой либо хозяйственной деятельности потребительское общество не ведет и для каких целей Потребительского общества (ПО) предлагается пайщику участвовать в программе не указывается. Фактически ПО берет займ под проценты у физического лица.

Коллеги, предлагаю обсудить данную ситуацию, потому как возникает ряд вопросов по этой деятельности.

Не является ли договор об участии в программе притворной сделкой, ведь по сути заключая такой договор с пайщиком ПО ведет банковскую деятельность, направленную на систематическое привлечение под проценты вкладов физических лиц, пусть даже и пайщиков.

Согласно ст. 5 «О банках и банковской деятельности» К банковским операциям относятся: — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); -размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

В соответствие с нормами ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Представляется, что, деятельность которой занимается это ПО представляет собой фактически деятельность по привлечению вкладов.

[Сайкин Кирилл Андреевич]

Knoker, у Вас какой интерес в данной ситуации?

[Knoker]

Интерес тут один, вывести на чистую воду ПО. Подвести под банковские вклады и попытаться подвести под ЗПП (хоть ПО и некомерческая организация).

[Сайкин Кирилл Андреевич]

Knoker, либо рассказывайте подробнее, либо помощи не дождетесь, филослофствовать на общие темы забесплатно тут желающих немного

[Knoker]

Ситуация вкратце описана в первом посте.
Гражданин, назовем его Иванов, вступает в потребительское общество (не КПК). Подписывает договор об участии в финансово-хозяйственной деятельности. Само ПО какой либо производственной, закупочной и прочей деятельности не ведет. Все только на словах: добыча, скупка алмиазов и прочее. Никакой конкретики.
Далее. У этого ПО разработано около 7 целевых программ, которые разработаны лишь для привлечения вкладов физических (юридических) лиц под проценты. Разница во всех программах в процентах, выплачиваемых за внесение вкладов, суммах вкладов и сроках действия программы.
При попытке узнать подробно, что, как и на что: обычные отговорки. Достоверная информация не предоставляется. В положениях о программах также нет информации куда и на что будут тратиться или инвестироваться внесенные деньги.
По сути эти программы имеют принцип МММ. Обеспечение выплат старым пайщикам происходит за счет привлечения новых.