[Андрей Б]

Здравствуйте. Разрешите пожалуйста мои сомнения по поводу расчета страховой выплаты по риску ущерб. Грузовой полуприцеп - рефрижератор 1997 года выпуска. Перед страхованием произведена независимая оценка. Согласно оценке его стоимость на момент страхования составила 900.000 руб. В правилах страхования написано, что расчет ущерба производиться с учетом износа (1-й год 20%, 2-й год 15%, 3-й год и все последующие 10%).

Теперь вопрос: Какой износ будет применен при расчете ущерба и от какой суммы он будет рассчитан?

Мое мнение, что будут исходить при расчете износа от суммы 900.000 руб и насчитают износ пропорционально количеству прошедших дней с момента заключения договора, исходя из общего годового износа в размере 10% (не более того). То есть например через 6 месяцев износ будет равняться 5% от суммы в 900.000 руб а соответственно через 1 год (на 364 день действия договора) износ будет составлять 10%.
То есть при полной тотальной гибели прицепа через 364 дня действия договора выплата может быть произведена в сумме:

900.000 - 90.000 (10%)= 810.000 руб.

И еще один вопрос связанный с этим. Полуприцеп является залогом по кредиту взятому на 5 лет. соответственно банк требует заключения договора на все 5 лет. Какова будет действительная рыночная стоимость этого прицепа на начало последнего 5 года страхования? Судя по логике расчета износа то на 10% меньше за каждый год эксплуатации (минус 10% от остаточной стоимости на конец-начало года). тогда стоимость составит 590490 руб на начало 5 года страхования и соответственно выплата на последний день 5-летнего контракта при тотале составит 531.441 руб.

Но вряд ли действительная рыночная цена этого прицепа (если делать независимую оценку) будет такая же. тут много других влияющих на цену факторов (курс евро, размер таможенных пошлин, покупательский спрос и.т.д.). Цена за 5 лет может как резко вырасти, так и упасть. Практика показывает, что этот же прицеп 4 года назад стоил приблизительно те же деньги что и сейчас и никак не упал за эти 4 года в цене. То есть получается страховая компания заключая 5-летний контракт сама сознательно занижает рыночную стоимость прицепа и не позволяет мне законно застраховать этот прицеп на его действительную рыночную стоимость.

Что делать в данном случае. каждый год менять страховую компанию или требовать каждый год новую оценку транспорта??

Что делать в данном случае

[Vassily]

1. Износ по дням в первый год страхования считать надо, исходя из 20% годовых, как и указано в договоре.
2. По соглашению сторон действительная стоимость ТС может быть изменена в последующий год страхования, однако, если СК не согласна с этим и эта сумма определена на каждый год:
Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата.
П.2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

[Андрей Б]

Сообщение от Vassily

1. Износ по дням в первый год страхования считать надо, исходя из 20% годовых, как и указано в договоре.
2. По соглашению сторон действительная стоимость ТС может быть изменена в последующий год страхования, однако, если СК не согласна с этим и эта сумма определена на каждый год:
Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата.
П.2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Мне в страххховой компании объяснили, что в первый год 20% считается только для нового авто т.е. в первый год его эксплуатации. А далее соответственно 15% и потом все остальные 10%. В том числе в моем варианте на 13 году применяется коэф. износа 10%. Выходит врут мне они ?????


По вашему в моем случае выплата в случае тотала на 364 день первого года страхования будет рассчитана сумма износа:::

900.000 - 180.000 (20%)=720.000 р.

[Vassily]

Вы же сами написали:

Сообщение от Андрей Б

В правилах страхования написано, что расчет ущерба производиться с учетом износа (1-й год 20%, 2-й год 15%, 3-й год и все последующие 10%).

Но если по Правилам Вашей СК износ на 13 летний авто определен за год в размере 10%, то расчет должен вестись именно, исходя из данной цифры.

[Андрей Б]

В правилах написано буквально так:
4.2.1. Действительная стоимость автотранспортного средства на момент заключения договора страхования (полиса) определяется как среднерыночная стоимость аналогичного автотранспортного средства (марки, модели, года выпуска, комплектации), сложившаяся в данном регионе на момент заключения договора страхования (полиса).
4.2.3. При заключении договора страхования (полиса) на срок более 1 (одного) года страховая сумма может определяться исходя из действительной стоимости аналогичного нового автотранспортного средства (марки, модели, года выпуска, комплектации) и/или аналогичного дополнительного оборудования в соответствии с нормами износа застрахованного автотранспортного средства и/или дополнительного оборудования.
В период действия договора страхования (полиса) применяются следующие нормы износа автотранспортного средства и дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы):
- за 1-й год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц);
- за 2-й год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц);
- за 3-й и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц).
Неполный месяц действия договора страхования (полиса) учитывается как полный.


Вопрос: Что значит в вашем понимании 1-й год эксплуатации. Это первый год по договору страхования или первый год эксплуатации самого автомобиля с момента его выпуска.????

[Vassily]

Вам же все объяснили в Вашей СК:

Сообщение от Андрей Б

в первый год 20% считается только для нового авто т.е. в первый год его эксплуатации. А далее соответственно 15% и потом все остальные 10%. В том числе в моем варианте на 13 году применяется коэф. износа 10%.

[Андрей Б]

Сообщение от Vassily

Вам же все объяснили в Вашей СК:

Вы так шутите? Мало что мне там наговорят. Важно не то что они мне на словах скажут, а то как потом считать ущерб будут, как в договоре прописано. А толковать то можно по разному.

А я хочу выяснить как толковать эти правила потом в суде мне придется. Когда мне в очередной раз откажут или сумму выплаты занизят.