[Lotto]

Рассмотрим теоретическую ситуацию. Человек взял в банке кредит (ипотечный, на машину, товарный и т.п.) Разумеется, приобретаемая собственность становится предметом залога. В некоторый момент времени заемщик становится неплатежеспособным и банк обращает взыскание на предмет залога, заставляя его продать. При продаже выручается сумма, меньшая остатка долга банку.

Вопрос: что происходит с остатком долга банку, не покрытому средствами, вырученными от продажи? Он списывается? Или продолжает висеть на заемщике до момента полного погашения? Если продолжает висеть, то возможна ли его реструктуризация, изменение процентной ставки или схемы выплаты процентов, например? "Закон об ипотеке", например, вообще данную ситуацию не рассматривает.

[SHPiller]

Lotto,как правило остаток суммы задолженности взыскивается за счет другого имущества или доходов должника. Списать банк долг может лишь после признания его нереальным ко взысканию. Основания для списания как правило отражаются в кредитной политике банка. Банки, опять же как правило, не реструктуризуют такие долги. Нет смысла, а резервы по ним уже созданы 100% от суммы непогашенного долга.

[Lotto]

SHPiller,

Это да, ГК допускает обрашение взыскания на остальное имущество должника. Но что происходит после того, как взыскано все, что возможно, а долг все равно не погашен до конца?

Вариант номер один: суд постановляет взыскивать часть дохода с зарплаты (и что тогда с процентами по долгу?)

Вариант номер два: банк продолжает требовать с должника остаток - и какие методы воздействия остаются в его арсенале?

Можно ли понимать ваши слова так, что данная ситуация не регулируется законодательством, так что все работает исключительно в соответствии с внутренними регламентами банка?

[SHPiller]

Lotto,Если долг не будет погашен до конца добровольно, банк подаст иск в суд. В ходе исполнительного производства, если имущества должника и его доходов не обнаружено пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания. Получив такое постановление банк может списать задолженность на внебалансовый учет и держать ее там 3 года с момента оформления исполнительного листа. То есть, в течение 3 лет банк может снова подавать лист на исполнение, а приставы должны будут принимать меры по розыску имущества и доходов должника.
Все регулируется именно законодательством.
Что касается Варианта номер 2, то у банка в действительности очень мало методов воздействия на должника. В этом смысле, де юре, законодательно предусмотрено только 2 формы исполнения обязательства - добровольно и принудительно через суд. Все что выходит за рамки этой схемы является нарушением, которое часто выражается в форме самоуправства.

[Lotto]

SHPiller,

Тогда дополнительный вопрос. Банк три года продержал задолженность на внебалансовом учете. А дальше? Она безусловно списывается? Или банк может продолжить держать ее и дальше?

[SHPiller]

Lotto,через 3 года она списывается вообще, т.к. смысла держать ее уже нет. Взыскать такую задолженность невозможно.

[Lotto]

SHPiller,

"Невозможно" - в силу законодательства?

И большое спасибо за пояснения.

[SHPiller]

Lotto,

Сообщение от Lotto

"Невозможно" - в силу законодательства?

да